中国再保冯健谈起保险区块链,恰与Insurchain的愿景不谋而合

区块链技术被创造出来已经到了第十个年头,其正从金融业开始逐渐且深刻地改变传统行业。其中非常重要的一环,就是保险业。

区块链在保险领域一些创新应用

比如英国的Aviva保险公司应用区块链帮助确认钻石、艺术品等的流转历史和辩伪;InsurETH应用区块链支持飞行延误险的快速支付;欧洲保险公司尝试用IoT与区块链结合通过智能合约为投标客户自动理赔;巨灾债券交易可以利用智能合约提高灾巨灾债券交易的可靠性、可控性,缩短结算时间。

然而,当前国内保险业在区块链方面,只有一些处于实验状态的项目。纵观全球保险业整体,也只是处于对非核心应用的检测,以及对关键系统的简单验证阶段。

同时,不同地区、不同企业、不同机构选择的区块链技术平台各不相同,还有待更长时间的检验和更广泛的验证。

然而这一切还只处于实验阶段。可以肯定的一点,区块链技术在保险领域的应用前景之广大是难以想象的。

 

最近,中国再保险集团股份有限公司信息技术部总经理冯键在今天刊登于《清华金融评论》的文章中,着重强调了“区块链+保险”的商业模式与前景。冯健阐述了关于区块链将如何改变传统保险的观点:

关于区块链的本质

·区块链的本质是创造信任。而信任是任何商业活动所必需的,也是增加商业成本的关键基础要素。与互联网单纯的信息传播不同,区块链以其创造信用的本质特性,将注定颠覆现有商业活动和生态,也将从根本上动摇当下所有商业活动的运营基础。

区块链的商业逻辑

·基于区块链的智能合约融入了商业逻辑,将加速区块链在各类商业生态的应用。区块链进一步与物联网(IoT)、人工智能(AI)、大数据、移动支付等技术结合建构价值互联网,并为方兴未艾的共享经济生态系统奠定全新的社会信用基础。

面对仍处于初级阶段的保险区块链行业,Insurchain希望能带来完整的解决办法。

与冯健先生的观点一致,Insurchain团队也深信区块链技术必将是保险业的底层技术,成为未来保险行业进步的引擎,为传统保险行业带来颠覆性的变化。正如前文所说,当下的“保险+区块链”仍处于极早的起步阶段,Insurchain希望能为全世界对保障有需求的人与企业提供一个真正去中心化的保险平台,提供完善的保险解决方案,并努力做成覆盖任何一个角落的保险生态系统。

区块链与保险业天然融合,随着技术的逐步成熟将加速保险业态重塑

冯健提到:保险传统业态主要由投保人、保险经纪(直保、再保)、保险公司、再保公司构成,核保、核损、产品定价、风险管理等是保险公司的核心能力。然而,随着新技术的快速发展,尤其是人工智能(AI)、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud Computing)、大数据(Big Data)为代表的ABCD创新技术正在深度变革传统的保险业态。

这使得,保险公司的传统核心能力正在逐步外化,许多非保险机构如数据公司、研究机构、创新技术公司、提供保险产品解决方案的公司、物联网公司等都在或者将要加入传统保险业态。由于区块链技术是一种链接各个用户的网络基础架构,在这些新兴技术中,区块链技术将会成为它们的粘合剂与中心载体。

Insurchain团队认识到,保险本质上是一种均摊风险的机制,具有社会性、唯一性、时间性、安全性等天然属性,而区块链技术因其特有的去中心化及全网共识、公共可查询、不可篡改、不可伪造等特点,与保险行业天然契合,智能合约赋予区块链业务逻辑及自动执行业务逻辑的能力,具有资产价值转移及时、完全执行的特性,这些也都与保险业天然的社会属性与承保理赔的资产特性高度吻合。两者结合潜力巨大,区块链将会加速保险业新生态的塑造。

 

具体如何解决

传统保险业“理赔难”的问题在新的保险生态下将会较好地得以解决,主要是利用区块链智能合约实现基于事件、数据触发的自动赔付,非人工干预,较大地提升理赔流程效率,实现理赔资金及时到账,更好地服务于投保人,体现保险“雪中送炭”的大爱精神。冯健的观点与Insurchain在白皮书中的设想不谋而合。

如基于单一或多因子的指数保险产品,依据指数自动判定理赔并实时将理赔金打到投保人指定账号中,可应用于巨灾保障、农业保险等。区块链还可应用于直保与再保公司的业务交互,如账务处理应用区块链将改变现有数据文件主要以邮件交互的模式,改变人工录入、人工对账的模式为直通处理、自动对账的模式,优化人力投入与资金沉淀成本。另外,区块链还将加速保险业与其他业态的跨界融合,如通过场景融入消费业、制造业、物流业等,跨界合作、共享经济为保险业带来了新的发展空间。区块链还可应用于扶贫保障保险,第一时间自动将资金送到扶贫对象手上,实现精准扶贫。

 

区块链的信任创造机制是保险新业态快速发展变革的必要社会信用基础设施,区块链发展的矛盾孕育着新的机会,无论是浮躁火热还是首次代币发行被禁,区块链技术的颠覆性价值客观存在,随着区块链技术的逐步成熟,将加速跨界融合、场景技术融合,进而推进保险新业态的重塑。

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